Serviciu · Insurance wrappers
Învelișurile de asigurare sunt instrumente europene legitime folosite de familii cu patrimoniu mediu și înalt pentru a combina protecția juridică cu flexibilitatea investițională.
Un insurance wrapper — cunoscut și sub denumirea de poliță de asigurare de viață tip unit-linked sau whole life cu componentă investițională — plasează un portofoliu de active financiare (fonduri, obligațiuni, ETF-uri, uneori active alternative) într-o structură de asigurare reglementată. Juridic, activele din poliță sunt separate de masa credală a deținătorului, ceea ce înseamnă că în caz de insolvență personală sau creanțe comerciale, ele sunt protejate. Totodată, beneficiarii desemnați primesc activele direct, fără proceduri succesorale lungi. Acest instrument se potrivește celor care dețin active financiare echivalente cu cel puțin 250.000 EUR și vor o soluție reglementată, transparentă și flexibilă pe termen lung.
Nu este un produs de economisire obișnuit — este o arhitectură juridică și financiară.
Activele din poliță sunt, în majoritatea jurisdicțiilor europene, protejate față de creanțele comerciale și civile ale asiguratului, oferind un strat robust de separare juridică.
Beneficiarii sunt desemnați direct în poliță și primesc activele fără dezbatere succesorală, reducând costurile notariale și riscul de blocare a patrimoniului în litigii.
Polițele emise în jurisdicții precum Luxemburg sau Liechtenstein oferă acces la o gamă largă de active, inclusiv fonduri instituționale indisponibile investitorului de retail.
Portofoliul poate fi realocat, managerii de active pot fi schimbați și beneficiarii pot fi modificați pe parcursul vieții polița fără evenimente fiscale în większość cazurilor.
„Nu știam că există un instrument atât de ordonat pentru ce voiam eu să fac — să-mi protejez portofoliul de investiții și să mă asigur că ajunge la copiii mei fără bătăi de cap. Consultantul de la Grup Popescu mi-a explicat totul pas cu pas, iar procesul de implementare a durat exact cât mi s-a spus.”
Raluca Ionescu, medic specialist, Cluj-Napoca
Un insurance wrapper nu este soluția potrivită pentru oricine — o discuție inițială ne ajută să evaluăm dacă situația ta se califică.